대출 한도 계산기

계산하는 것과 입력값

이 계산기는 연소득 가운데 DSR 기준만큼을 1년에 갚을 수 있는 원리금의 상한으로 봐요. 여기서 이미 갚고 있는 원리금을 빼고, 남은 여력으로 새로 빌릴 수 있는 원금이 어느 정도인지 추정해요. 입력값은 연소득, 기존 대출 연간 원리금, DSR 기준, 적용 금리, 상환 기간, 스트레스 가산금리 이렇게 여섯 가지예요.

기존 대출 칸에는 대출 잔액이 아니라 1년 동안 실제로 내는 원리금 합계를 넣어야 해요. 1인가구, 맞벌이, 보수적 검토 프리셋을 누르면 예시 값이 한 번에 채워져요. 출발점으로 삼고 본인 숫자로 바꿔 보세요.

계산 방식

먼저 연소득에 DSR 기준(%)을 곱해 연간 원리금 상한을 구해요. 여기서 기존 원리금을 빼면 연간 상환 가능액이 나와요. 기존 부담이 상한보다 크면 0으로 처리되고, 연간 상환 가능액을 12로 나눈 값이 추가 월 상환 여력이에요.

그다음 이 월 상환 여력을 매달 같은 금액을 내는 원리금균등 방식의 월 납입액으로 보고 원금을 거꾸로 계산해요. 이때 금리는 적용 금리에 스트레스 가산금리를 더한 값을 쓰고, 기간은 상환 기간을 개월로 바꿔 넣어요. 금리가 0이면 월 상환액에 개월 수를 곱해서 구해요.

조건별 비교에서는 같은 월 상환 여력으로 두 가지를 다시 계산해요. 하나는 금리만 1%p 낮춘 경우이고(0% 아래로는 내려가지 않아요), 다른 하나는 기간만 10년 늘린 경우예요. 두 경우 모두 스트레스 가산금리는 그대로 더해져요.

결과 보는 법과 활용

추정 대출 한도는 DSR 기준을 꽉 채웠을 때의 최대치예요. 적용 DSR 기준 카드에 나오는 소득 대비 최대 금액과 연간 상환 가능액을 나란히 보면, 기존 부채가 여력을 얼마나 쓰고 있는지 한눈에 보여요. 빠르게 해석하기의 연 소득 대비 기존 부담 비율도 같은 의미예요.

한도는 가산금리를 더한 금리로 산정해요. 그래서 이 금액을 실제 적용 금리로 빌리면 월 납입액은 추가 월 상환 여력보다 조금 낮게 나와요. 실제 납입액이 궁금하면 대출 이자 계산기에 한도를 넣어 확인하고, DSR 계산기와 LTV 계산기로 이어서 살펴보면 돼요.

비교표에서 금리 인하와 기간 연장 가운데 어느 쪽이 한도를 더 키우는지 보면, 대출 조건을 고를 때 무엇을 우선할지 감을 잡는 데 도움이 돼요.

주의할 점과 한계

이 계산기는 원리금균등 상환만 가정해요. 원금균등이나 만기일시 상환을 생각하고 있다면 실제 한도와 차이가 날 수 있어요. 또 기간은 최대 600개월(50년)까지만 반영돼요. 그래서 상환 기간이 50년에 가까우면 기간 10년 연장 시나리오의 효과가 줄거나 현재 조건과 같게 보일 수 있어요.

주택 가격에 따른 담보 한도(LTV)나 생활비, 저축 계획은 계산에 들어가지 않아요. 결과는 소득과 원리금만으로 낸 추정치예요. 실제 대출 가능 금액은 금융회사에서 확인하고, 매달 편하게 감당할 수 있는 금액은 가계 상황에 맞춰 따로 따져 보는 게 좋아요.