은퇴 자금 계산기

계산하는 것과 입력값

이 계산기는 은퇴 후 기대수명까지 필요한 돈을 하나의 총액으로 추정해요. 그리고 지금 저축하는 속도라면 은퇴할 때까지 얼마를 모을 수 있는지도 함께 계산해 두 금액을 비교해요. 화면 위쪽은 필요한 자금을, 아래쪽은 모을 수 있는 자금을 다뤄요.

필요한 자금을 계산하려면 기대수명, 은퇴 시기, 월 필요 생활비, 월 예상 연금 수령액, 거주 비용, 연간 취미·여행비, 연간 의료비를 넣어요. 모을 수 있는 자금 쪽에는 현재 나이, 현재 자산, 연간 추가 저축, 기대 수익률을 넣어요. 생활비와 연금은 월 단위, 취미·여행비와 의료비는 연 단위, 거주 비용은 한 번에 드는 총액이에요. 단위를 헷갈리지 않게 넣어주세요.

계산 방식

먼저 기대수명에서 은퇴 시기를 빼서 은퇴 기간을 구해요. 노후 생활비는 월 생활비에서 월 연금 수령액을 뺀 다음 12개월과 은퇴 기간을 곱해 계산해요. 여가·건강 비용은 연간 취미·여행비와 의료비를 더한 뒤 은퇴 기간을 곱해요. 거주 비용은 기간과 관계없이 입력한 금액이 그대로 더해져요. 이 세 항목을 합친 값이 총 필요 자금이에요.

은퇴 전 예상 자산은 이렇게 계산해요. 현재 자산에 1년 동안의 기대 수익률만큼 수익을 붙이고, 연간 추가 저축을 더해요. 이 과정을 은퇴까지 남은 햇수만큼 반복해요. 마지막으로 총 필요 자금에서 예상 자산을 빼요. 결과가 0보다 크면 부족 자금으로, 0 이하이면 여유 자금으로 보여줘요.

결과 보는 법과 활용

총 필요 자금만 보지 말고 항목별 구성도 함께 보면 어떤 항목이 금액을 키우는지 알 수 있어요. 생활비와 여가·건강 비용은 은퇴 기간에 비례해서 늘어나요. 그래서 은퇴 시기를 한두 해만 바꿔도 결과가 꽤 달라져요.

부족 자금이 나오면 연간 추가 저축, 은퇴 시기, 월 생활비를 하나씩 바꿔 보면서 부족분이 얼마나 줄어드는지 비교해 보세요. 결혼, 이직, 주거 계획 변경처럼 상황이 바뀔 때마다 다시 계산해 보는 점검용으로도 쓰기 좋아요.

주의할 점과 한계

이 계산기는 물가 상승을 반영하지 않아요. 지금 기준의 금액이 은퇴 기간 내내 똑같이 들어간다고 보고 더해요. 은퇴 후 남은 자산을 굴려서 생기는 수익도 계산에 넣지 않아요. 그래서 결과는 현재 화폐가치로 본 단순 합계로 이해하는 게 좋아요.

연금은 은퇴 시점부터 기대수명까지 같은 금액을 받는다고 가정해요. 실제로 연금을 받기 시작하는 시점이 은퇴 시기와 다르면 그 차이는 따로 감안해야 해요. 연금이 생활비보다 많더라도 노후 생활비 항목이 0원이 될 뿐, 거주 비용이나 여가·건강 비용이 줄어들지는 않아요.

기대 수익률은 매년 같은 비율로 유지된다고 보고, 저축은 매년 수익을 붙인 뒤에 한 번 더하는 방식으로 계산해요. 실제 수익률은 해마다 달라질 수 있어요. 수익률을 낮춰 넣어 보수적으로 잡은 경우도 함께 확인해 보세요.